[대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품]

개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음), 4천5백만원 이하 제한 없음), 4천5백만원 이하

- 한도: 1,000만원
- 금리: 연 4.5%

3년 또는 5년

성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)

원리금균등분할상환

직장인
- 재직증명서
- 전년도, 전전년도 근로소득원천징수영수증

자영업자
- 사업자등록증 사본 or 사업자등록증명원
- 전년도, 전전년도 소득금액 증명원

연금소득자 서류
- 연금수급권자 확인서
- 전년도, 전전년도 소득금액증명원
- 전년도, 전전년도 연금수령 통장내역

일반보증 (은행)→ 자격조회 (상담)→신청접수→ 보증심사 및 승인신청→약정체결 및 보증서 발급→대출실행

특례보증(서민금융통합지원센터)→종합상담→맞춤대출 연계→정밀심사 및 보증승인→접수증 발급 또는 문자안내→대출실행

인적용역 사업소득자 (프리랜서)
-개인신용평점이 하위 20%이하 고객 (NICE 749점 / KCB 700점 이하 (’23년 4월))
-근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 고객
-기초생활수급권자 및 차상위계층 이하 고객

한도
- 1,000만원

금리
-연 4.5%

최대 3년

원리금균등분할상환

신분증, 주민등록등본, 사업자 등록 증명원, 사업장 임차계약서, 부과가치세 과세 표준 증명원 , 주거래 통장사본

대출상담 및 신청→ 대출심사→  약정체결 및 지금

-프리랜서 (사업소득)
◎ 개인사업자인 프리랜서의 경우 사업자등록증(또는 사업자등록증명원)으로 사업 영위를 확인합니다.
- 폐업한 경우 해당 소득을 인정하지 않으나, 보험설계사 등이 제출한 최근년도 소득자료가 현 사업과 동일한 업종 및 업태의 소득자료인 경우 소득을 인정

◎ 상기와 같은 방법으로 재직 및 사업영위 사실확인이 불가능한 경우에는 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 이와 유사한 형태의 계약서 등으로 확인 가능합니다.

◎ 개인사업자인 프리랜서의 경우 소득을 사업소득으로 구분하며, 사업소득의 경우 최근발행 사업소득원천징수영수증, 소득금액증명원 또는 종합소득세 과세표준확정신고 및 납부 계산서(세무사확인분) 상 금액으로 확인합니다.

-프리랜서 (기타소득)
◎ 기타 소득의 경우 재직 및 사업영의 등 사실확인을 생략합니다.
◎ 기타소득인 경우 최근발행 소득금액증명원 상 금액으로 확인합니다.
◎ 수령기간이 1년 미만인 기타소득(이자소득 등)의 경우 연소득으로 환산이 불가능합니다.

대출 대상주택을 구입하고자 하는 자로서 아래의 요건을 모두 충족하는 자.

1. (계약) 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우 불가)

2. (세대주) 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주

3. (무주택) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주

4. (중복대출 금지) 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자

(주택도시기금대출) 성년인 세대원 전원(세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가 단, 기금의 전세자금 대출을 받은 경우에는 실행일 당일 상환조건부로 대출 가능
(주택담보대출) 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주택담보(중도금)대출을 이용 중이면 대출 불가
한국주택금융공사가 심사하여 취급하는 경우 채무자 또는 배우자가 동일 물건지로 한국주택금융공사 전세 및 월세자금보증을 이용 중이면 대출 불가 (대출실행일까지 전세자금보증을 해지하는 경우 대출 가능)

5. (소득) 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만원 이하(생애최초주택구입자, 다자녀가구, 2자녀 가구는 연간 7천만원, 신혼가구는 연간 8.5천만원 이하)인 자

6. (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중
소득 4분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자
2026년도 기준 5.11억원

7. (신용도) 아래 요건을 모두 충족하는 자
신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우
신청인이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능

1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
3) 신용회복지원등록정보

그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능

한도

1. 일반 2억원 이내, 생애최초 주택구입자 2.4억원 이내, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구 3.2억원 이내
- DTI : 60% 이내
- LTV : 70% 이내
- 단, ‘25.6.27. 이전 계약 체결 건은 일반 2.5억원(생애최초 주택구입자 3억원 이내, 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구 4억원) 이내 적용

2. 매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련디딤돌대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가

3. 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]

금리

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주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억원(신혼가구 및 2자녀 이상 가구 6억원) 이하인 주택 

비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환

 본인확인 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1
대상자확인 : 주민등록등본
재직 및 사업영위 확인 : 건강보험자격득실 확인서
소득확인 : 소득구분별 아래의 서류
주택관련 : 토지/건물 등기사항전부증명서, 매매계약서(또는 분양계약서), 인감증명서
기타 심사 시 필요한 서류 추가 징구 가능

대출조건 확인 → 대출상담 및 대출금액 산정 → 대출심사 → 대출승인